상속 증여 받은 아파트 주택담보대출 아버지가 청약이 되셔서 그걸 받아서 유지하려 하는데 상속에 의한 주택으로도
아버지가 청약이 되셔서 그걸 받아서 유지하려 하는데 상속에 의한 주택으로도 주담대를 받을수 있나요? 가능한 대출 상품이 있는지 있으면 어떤상품이 있나요불가능 하면 대출은 그대로 넘겨받고 잔금 대출을 개인신용대출로 해야하는데 추천상품있으면 소개부탁드립니다그리고 아파트값이 3억2천정도인데 증여세가 어느정도 나올까요 면제방법도 있다는데 궁금합니다!
좋은 질문들을 종합해 주셨습니다.
상속·증여받은 아파트의 주택담보대출 가능 여부, 추천 대출상품, 증여세, 절세 방법까지 항목별로 정리해서 답변드릴게요.
1. 상속·증여받은 아파트, 주택담보대출 받을 수 있나요?
가능합니다.
상속이든 증여든 등기이전이 완료된 본인 명의의 주택이라면, 일반적으로 주택담보대출이 가능합니다. 단, 1주택/다주택 여부, 투기과열지구 여부, 보유기간, 주택가격, 소득요건 등 대출 규제 기준을 충족해야 합니다.
특히 증여의 경우는 취득 후 바로 대출이 안 되는 경우도 있어, 은행 심사 기준 확인이 필요합니다.
2. 추천 대출 상품 (주담대)
아파트를 담보로 받을 수 있는 일반적인 대출 상품은 다음과 같습니다:
대출 상품
주요 특징
주택담보대출 (고정/변동)
시중은행 (국민, 신한, 하나 등)에서 대출 가능
보금자리론 (한국주택금융공사)
부부합산 소득 1억 이하, 시가 6억 이하 가능
적격대출
조건은 보금자리론보다 느슨, LTV 기준 적용
특례보금자리론
일시적 2주택 허용 등 요건이 완화된 보금자리론 (2025년 연장 여부 확인 필요)
3. 주담대가 불가능한 경우: 신용대출로 잔금 치를 때 추천 상품
상품
특징
카카오뱅크 신용대출
서류 간편, 직장인 우대
토스뱅크 신용대출
한도 높고 빠른 승인
우리 WON 직장인 대출
대기업·공기업 근무자 우대
신한은행 쏠편한 직장인대출
급여이체나 자동이체 시 우대금리
4. 증여세 계산 (아파트 시가 3억2천 기준)
부친이 아파트를 증여한 경우, 아래 기준에 따라 계산합니다.
증여재산가액: 3억 2천만 원
공제: 성인 자녀일 경우 5천만 원 공제
과세표준: 3.2억 - 5천만 원 = 2억 7천만 원
증여세 누진세율 적용
→ 2억~3억 구간: 30% 세율, 누진공제 3천만원
계산
2억7천만 원 × 30% - 3천만 원 = 5,100만 원 (예상 증여세)
5. 증여세 면제 또는 절세 방법은?
절세 방법
설명
10년 분할 증여
증여세는 10년 간 누적으로 계산됨 → 분할 시 공제 이점 있음
부채 부담부 증여
기존 주담대를 자녀가 인수하면 일부는 양도소득세, 일부는 증여세로 나뉘어 절세 가능
부모가 아파트를 팔고 자녀가 매입
매매로 하면 증여세 없음 (단, 시세보다 너무 싸면 '저가양도'로 증여 간주 주의)
마무리 요약
항목
가능 여부 / 대안
상속·증여 아파트 주담대 가능?
가능 (등기 후 담보 가능성 있음)
주담대 불가 시 대안
신용대출 또는 배우자·자녀 명의 이용
증여세 예상
약 5,100만 원 (3.2억 증여, 5천만 공제 후)
절세 팁
부담부 증여, 10년 분할, 매매 활용 등